El concepto
Las FINTECH es un término anglosajón que consta de la combinación de dos palabras FIN financial y Tech technologies “tecnología financiera”, las cuales se basan ofrecer servicios financieros a partir de las tecnologías de información a través de páginas web, aplicaciones móviles o redes sociales. Esto con el fin de facilitar la interacción de los consumidores con los productos financieros desde su teléfono móvil o computadora, así ahorrando los tiempos de los establecimientos físicos.
Antes de considerar me gustaría resaltar algo ya que el 9 de marzo de 2018 fue publicada la Ley Fintech, la cual regula a las empresas que sean catalogadas como tecnología financiera y es de suma importancia corroborar antes de invertir en cada una de ellas, cerciorarse si están o no reguladas por la CNBV y que cumplan los requisitos de dicha ley, esto con el fin de que tengamos protección ante cualquier supuesto que puedan enfrentar las empresas como los seguros del IPAB (en el sector bancario).
Tipos de Inversión
Algunos de los tipos de inversiones que se encuentran dentro de las empresas de tecnología financiera son:
Crowdfunding o financiamiento colectivo y crowdlending o préstamos colectivos, que son empresas que buscan financiar a clientes mediante créditos, proyectos en el sector inmobiliario y de construcción o préstamos tanto a personas físicas o morales, sin embargo, las personas que invierten en dicho financiamiento son quienes prestarán el dinero a una tasa de rendimiento. Cada que la persona que recibió el crédito o préstamo vaya haciendo sus pagos mensuales al inversionista se le va abonando una parte del rendimiento junto con la tasa de rendimiento por dicha inversión. Es importante resaltar que existe una máxima dentro de las inversiones que es a mayor riesgo es una mayor tasa, por lo tanto, es crucial evaluar cuán riesgoso puede ser prestar dinero dependiendo la calificación crediticia o los compromisos que tenga quien recibió el crédito. La ventaja de dichas empresas de tecnología financiera es que fungen como intermediario para analizar, evaluar y autorizar los créditos, así pueden darnos un proyecto de inversión lo más completo posible para ver si es viable o no invertir. Ahora de la forma inversa nosotros como solicitantes de crédito también puede ser viable, lo ideal sería evaluar las tasas de interés que manejan y ver si son mejores a las de los bancos.
Neobancos. Gracias a las innovaciones tecnológicas se han creado empresas modernizaron la manera para solicitar cuentas, tarjetas de débito o crédito y otras funciones que puede realizar un banco. A diferencia de los bancos que es necesario acudir a una sucursal bancaria para crear o aperturar una cuenta, estas empresas buscan mediante aplicaciones, envío de documentos digitales y reconocimiento facial ofertar servicios financieros en línea. De igual forma una ventaja competitiva que están abordando dichas empresas es omitir los pagos de comisiones y dar ciertos rendimientos por tener el dinero en esas cuentas, opciones que difícilmente se pueden encontrar en los bancos tradicionales. Nuevamente para cerciorarse de que sea una opción viable es necesario corroborar la regulación de la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores).
Los Brokers o casas de bolsa eran bien conocidas porque solo altas inversiones podían ser manejadas ahí, los grandes inversionistas podían ir a comprar activos. Sin embargo, hoy en día gracias a la tecnología financiera existen varios brokers digitales que permiten que inviertas desde $1,000.00 y algunos desde $100.00, enfocándose en el pequeño inversionista. A su vez otra ventaja que tienen es la digitalización ya que cuentan con aplicaciones móviles o portales web para que donde quiera que estemos podamos revisar nuestras inversiones o comprar activos financieros, cosa que parecía bastante lejana y solo los grandes tiburones de Wall Street podían hacer. Por último una ventaja más de estas empresas es que te permiten aperturar tu cuenta en línea y sin acudir a ningún lugar físico gracias a la tecnología que mencioné anteriormente.
Es importante conocer las diferentes opciones que tenemos para invertir, pero sobre todo analizarlas y estar conscientes de los riesgos que conlleva invertir en ellas es por eso que es crucial analizarlas, ver qué resultados han tenido, investigar a fondo, evitar que sean estafas y sobre todo cerciorarse que estén reguladas por la CNBV ya que al tener todos estos puntos identificados, es más fácil tomar una decisión sobre si las usamos o no.
Fuente de la Ley para Regular Las Instituciones de Tecnología Financiera
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LRITF_200521.pdf
Normatividad de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores